严惩监守自盗的金融“内鬼” 推动加强行业监管化解系统风险
赖小民案以案促改工作启示

　　编者按：以案促改，基础在案、关键在促、要害在改，最终实现治的目的。推动以案促改工作，是持续深化标本兼治、一体推进“三不”的重要举措，是充分发挥监督保障执行、促进完善发展职责作用的创新实践。我们选取10个（类）具有面上指导意义的典型案例进行剖析，总结以案促改工作举措、成效和启示，为进一步做好以案促改工作、推进纪检监察工作高质量发展提供借鉴。

　　2020年8月11日，天津市第二中级人民法院一审公开开庭审理了中国华融资产管理股份有限公司原董事长赖小民受贿、贪污、重婚一案。图为庭审现场。（资料图片）

　　金融是国民经济命脉。血脉不通，则百病缠身。近年来，少数金融从业人员、监管人员背弃初心使命，把国有金融资产当成“摇钱树”，与不法商人沆瀣一气、相互勾结，形成“黑色利益”共同体，严重危害金融安全、经济安全、国家安全。赖小民案就是一起触目惊心的金融领域腐败大案，致使国家和人民利益遭受特别重大损失，社会危害极大，罪行极其严重。中央纪委国家监委认真贯彻落实习近平总书记重要指示批示精神，推动金融监管部门、国有金融机构等以案为鉴、举一反三，扎实开展金融领域以案促改工作，以强监督促强监管、强治理，坚决遏制金融领域腐败发生，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，坚决打赢防范化解金融风险攻坚战，助力金融改革发展开创新局面。督促19家中央金融单位党委（党组）及时召开专题民主生活会，130余名在职中管干部逐一开展对照反思，研究制定本单位以案促改工作方案，对本系统的传达学习、警示教育、对照反思进行部署。同时，重点督促案发单位华融公司及其上级单位银保监会党委压实整改主体责任，推动银保监会系统整改工作深入开展。

　　金融“内行”蜕变为金融“内鬼”

　　赖小民案是弃守金融风险底线、以稀缺金融资源为筹码谋取私利的贪腐大案，仅个人受贿金额就达人民币17.88亿余元，侵吞套取单位公共资金2513万余元。2021年1月5日，天津市第二中级人民法院一审判处赖小民死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。此案集政治问题和经济问题交织、金融乱象和金融腐败叠加于一体，擅权妄为、腐化堕落、道德败坏、生活奢靡、甘于被“围猎”成为其腐败犯罪行为的关键词，呈现复杂多样的形态和特点。

　　一是排斥党的领导，偏离主责主业。赖小民无视政治纪律和政治规矩，背离党中央金融工作方针政策，对监管机构的部署要求置若罔闻，甚至公然发表质疑言论，把国有金融企业当成“私人领地”。打着支持国家战略旗号，滥设机构、盲目发债，将募集资金投向国家政策明确限制的房地产等行业领域，严重偏离公司主业发展需要，最终从不良资产处置者异化为不良资产制造者。

　　二是滥用金融资源，大搞权钱交易。赖小民官欲膨胀、价值观严重扭曲，靠“金”换权、以权捞“金”，用手中掌握的稀缺金融资源不择手段搞政治投机、拉票贿选，为个人造势、谋求职务晋升，把公司当成仕途发展的跳板。

　　三是漂白贪腐手段，实施“内行作案”。赖小民长期从事银行、资产管理等金融工作，深谙各类行业规则，喜欢打着“市场化”幌子，大肆利用制度漏洞操纵实施腐败犯罪，大搞曲线获利、期权腐败，导致监管难、固证难、查处难。他通过在实际价格基础上大幅度加价中标华融公司项目，在华融入股其他公司过程中收取“顾问费”等方式，伙同他人套取公款。

　　四是信奉“利益均沾”，形成抱团腐败。赖小民与华融公司高管、监管人员等上下合谋、共同作案，查一个、带一串、挖一窝，涉案金额大、影响范围广。安排多名亲信把持境内外子公司的重要岗位，相互勾结、逐步演变为贪腐团伙，牵扯腐败干部近百人，严重污染华融公司系统政治生态。

　　既打金融“老鼠”又护国资“玉盘”

　　治理金融腐败具有很强的政治性、政策性、敏感性，必须更加坚定稳妥、更加精准有效、更加讲究方法方式，整改治理的要领是“管住人、看住钱、筑牢制度防火墙”，一体推进查案件、挽损失、堵漏洞、防风险、塑文化。

　　——紧盯弃守主体责任乱象“改”。检视赖小民严重违纪违法问题，根本原因在于华融公司党的建设弱化淡化，管党治党主体责任严重失守。银保监会第一时间全面改组华融公司领导班子，及时调整班子成员，现任董事长、总裁和监事长均为外部选派，指导新的党委班子建立问题整改台账，清除涉及赖小民流毒用语的文件、音像资料等9万余册，对违规破格提拔的54人次中层管理人员进行组织处理。出台落实全面从严治党主体责任清单，研究制定肃清赖小民流毒实施意见，组织修订公司章程，将加强党的领导和党的建设写入其中；修订党委工作规则、“三重一大”决策制度，改进完善考核评价机制，提高党建工作权重，要求资产公司严格执行党委决策前置程序，落实集体领导制度。银保监会举一反三，及时制定《关于切实加强和改进会管金融机构党的建设的若干意见》，列出会管单位名贵土特产和特殊资源清单，细化机构领导人员管理、党建工作责任制、员工投资行为等规范要求，坚决防止监守自盗、利益输送。对长城、东方、信达等资产公司全面巡视，对信达公司进行巡视“回头看”，运用“四种形态”处理违纪违法人员，对华融公司直接立案25件。

　　——紧盯管理漏洞缺陷“堵”。内控机制不完善、制度规定有漏洞，是赖小民在贪腐之路上越滑越远的关键因素。华融公司针对案件暴露出来的共性问题和体制机制缺陷，将2020年作为制度执行年，对华融公司成立以来制定出台的681个规范性文件开展立规后评价，深入推进制度立改废释，把金融反腐败机制融入公司治理和内控机制建设。研究制定工作人员与客户或特定关系人非公务往来管理办法、公司中介机构选聘办法、公司业务授权管理办法、公司业务基本准入标准等一系列制度，压缩权力寻租空间。银保监会认真反思金融机构公司治理问题症结，督促机关有关职能部门加强监管流程再造、监管协同推进，重点健全“三会一层”架构和董事会、监事会制度，严格按规范要求完善股东大会议事规则、董事会工作细则和监事会监督办法，修订完善《金融资产管理公司条例》《银行业监督管理法》等制度，为行业发展和日常监管提供相应的法律依据，推动完善现代金融企业制度。全面开展资产公司治理有效性评估，及时调整不称职的董事、监事，强化对高管、关键岗位和重要人员的监督管理，减少监管盲区，提高监管效能。

　　——紧盯金融风险隐患“防”。剖析赖小民案件可以发现，乱办金融、乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务等违规违法问题突出，处置不当极易引发重大金融风险。把做好风险处置摆在突出位置，督促银保监会成立风险处置专责工作组，指导华融公司坚守流动性风险底线，全面排查并稳妥处置风险项目，重点关注涉众项目、大额风险项目和敏感客户，主动应对负面舆情，防范案件次生风险。督促华融公司加强同中介机构沟通，加强财务筹划，做好业绩年报发布。全面开展子公司清理整合，指导资产公司制定子公司3年清理整合方案，坚决撤并整合非金子公司，同步推进持牌金融机构转让和非金子公司退出，推动资产公司回归健康发展轨道。

　　——紧盯思想道德防线“治”。赖小民之所以敛取钱财毫无忌惮、近乎疯狂，根子还是理想信念完全丧失，党性原则荡然无存，不想腐的思想根基彻底坍塌。华融公司以赖小民系列案件为反面教材，对近2年来查处的典型案例，通过召开处分决定宣布会、专题警示教育会、编发案情通报、组织对照反思等形式，让全系统党员干部特别是中层以上干部“对号入座”、闻警自省。在宣布对赖小民处分决定通报后，即有多名干部在反思材料中主动交代给赖小民送礼品礼金、违规选人用人等问题。中央纪委国家监委驻银保监会纪检监察组注重教育警示与企业文化建设同步推进，及时召开赖小民案件专题警示教育会议，对全系统专题警示教育活动进行安排部署；会同会党委对35家单位专题警示教育情况进行现场督导，确保专题警示教育入脑入心、收到实效；及时在一定范围内通报有关案件违纪事实及忏悔材料，镜鉴常照、警钟长鸣，用身边的血泪教训，警示党员干部走过的弯路不要再走、付过的学费不再重付。针对金融领域人际关系圈子化、利益板结化、从业意识西化、发展模式和发展目标异化等问题，向全系统提出清廉金融文化建设倡议，推动银行业、保险业协会学会积极开展清廉金融文化课题研究，将清廉金融要求纳入从业人员职业资格考试范围；督促部分地区将清廉金融文化融入公司治理和内控合规管理，开展清廉金融文化活动，切实增强拒腐防变的思想自觉和文化自觉。

　　实现纠偏止损和正本清源的多赢预期

　　通过以点带面、点面结合的促改工作，金融乱象整治尤其是国有资产公司治理取得明显成效，不断释放“惩”的震慑、发挥“治”的功能、强化“防”的效果。

　　——从根本上扭转资产公司治理走样和附属机构管理失控局面。银保监会指导华融公司清理各类领导小组134个，董事长办公会、专题会等非法定决策形式得到彻底纠正，目前公司各治理主体规范履职，子公司治理机制建设一体推进，内部授权管理和集体有效管控得到强化。实现党的领导和公司治理有机统一，主动向财政部通报机构领导班子和领导人员年度考核情况，促进党建账和经济账统算、管党建与管资本融合。推进国有金融资本投资运营改革试点，研究起草关于深化金融资产管理公司改革方案，提出22条具体意见措施，推动形成统一管理、权责明晰、以管资本为抓手、以管党建为保障的资产公司管理新体制，健全国有金融资本授权经营体制。

　　——实现国有资产挽损止损、经营管理平稳过渡。推动追回涉案项目资金、挽回国有资产损失过百亿元，及时完成风险资产重组，稳妥处置风险隐患资产，华融公司未发生债务违约和挤提事件，最大程度防止了风险外溢和市场震动。部际协调机制作用得以充分发挥，协调香港证监会做好停牌复牌工作进展顺利，华融公司股价在短暂波动后趋于稳定，有效管控市场风险、稳定投资者预期。

　　——推动资产公司化险瘦身、加速回归救助性金融主业。针对赖小民背离初心使命盲目扩张、严重毒化市场生态问题，银保监会以开展子公司清理整合为切入口，择机退出与主业协同效应不高、经营效益较差的金融持牌机构，推动华融、长城、东方、信达4家公司整合撤并56家子公司，其中境外8家，非金子公司资产规模缩减1884亿元。华融公司列入清理的19家非金子公司中，已有2家清算注销、7家进入退出程序，同时还自行清理100多家附属机构；信达公司主动调整结构，继转让信达财险之后，又出售幸福人寿全部股权，实现集中资源做主业；东方公司正在转让24家小额贷款公司。2019年四家资产公司在资产总规模稳中有降的情况下，新增收购不良资产5716亿元，不良资产业务占比达65%，提高10.3个百分点，纠错纠